房贷利率怎么下调了 利率下调了我的贷款利息会下调吗

房贷利率怎么下调了？利率下调了我的贷款利息会下调吗？贷款买房是很多购房者会选择的方式，而利率的高低直接影响到以后还款的月供和利息支出，现在国家基准利率5年以上是4.9%，首套一般上浮5%-15%，二套一般上浮15%-30%，那么如果利率发生变化对于还贷中的我们会产生什么影响呢？

在说这个问题之前先搞清楚两个问题：

1. 基准利率：从字面意思上来看就知道这个是基础，是央行发布的利率，所以商业银行无论是上浮还是下调，都是以这个为基础，只有央行可以改变。现在5年以上基准利率是4.9%，是央行于2015-10-24发布的。

2. 利率指数：这就是我们常说的上浮或下调指数，商业银行可以根据市场在一定范围内调整。

那么，我们已经在还贷中了，如果调整了会不会影响我们的月供呢？

1. 基准利率调整，会影响月供，根据银行不同，生效时间一般为第二年1月1日，也有部分银行是下个季度生效新利率的。

2. 利率指数：对于已经批贷成功的购房者来讲，这个指数的调整不会在影响到您的贷款了，一旦批贷，这个指数就是固定 的了，伴随整个还贷周期。

举个例子：

老王买了一套房，贷款100万，还款25年，当时办理贷款时首套利率上浮10%。

1.若基准利率发生改变，下调到4.5%，则老王的贷款利率发生变化，实际利率为4.5%*110%=4.95%，月供减少。

2. 若银行利率指数下调，下调到打85折，则老王的贷款利率不会发生变化，仍是上浮10%还贷

所以，已经批了贷款的购房者不用再去关心银行的利率了，银行调与不调都与您没有任何关系 ，只有央行调整了基准利率，您的月供才会发生变化，调高您就多还，调低您就少还。

 

 

看重点，那要看银行下调利率的原因是什么？

1⃣如果是央妈下调了存贷款的利率，那么恭喜你，就是普降咯。

大多数银行的操作是，一般不会在央妈通知下调时马上下降，而是会在次年的1月1号之后统一变化。无论是上涨还是下降，房贷利率的调整都是以新的一年开始去调整的，所以你只要记得你当年每个月应该还多少钱？。

2⃣但是如果只是银行改变了新签约客户房贷的折扣，国家的基准利率并没有发生改变。

那么很遗憾，这个时候你之前签约的利率也不会改变。有合同明文规定的除外，但是大多数银行的操作都是:在签约贷款合同的时候，规定好是在基准利率的基础之上上浮，或者是下浮百分之多少。

如果是已经签订过贷款合同，正在还款的客户来说，如果想要让贷款每个月还款额普降的话还是要靠央妈滴。懂？