房贷利率下调,已贷的怎么办 利息会少吗

房贷利率下调,已贷的怎么办？利息会少吗？银行下调房贷利率有两种情况：一是央行全面下调存贷款利息，二是银行房贷利率上浮幅度或折扣改变，导致房贷利率下调。

一、央行下调存贷款利率，也就是降息

如果央行降息，全面下调存贷款利率，全国所有银行的房贷利率都要下调，公积金贷款利率也要下调。

这种情况对所有贷款买房的群体都有利，不管你是已经买完房正在还房贷，还是你打算买房，房贷利率都会下降。

不过今年央行会不会全面降息还不确定，现在存贷款利率已经降到非常低的水平，继续降息空间有限，上一次降息是2015年10月。

二、银行房贷利率折扣改变

银行的房贷利率上浮幅度或折扣是从一开始申请贷款就确定了的，如果房贷利率上浮幅度下调，那么对已经买了房的人没有影响，但对于打算买房的人是件好事。

比如现在银行首套房贷利率上浮20%，即5.88%，后来首套房贷利率变成上浮10%，即5.39%，利率下调了，如果你已经买了房子，房贷利率和月供不变，如果你正要买房子，以新的贷款利率5.39%执行。

2019年，部分城市的房贷利率有放松迹象，比如深圳首套房贷利率就下调了一点，今年打算买房的可以关注一下房贷政策。

银行下调房贷利率，在还当中的贷款利息会不会少要看具体情况。银行下调房贷利率可能有两种情况，一种是央行下调基准利率，另一种是银行根据市场的实际需求下调本行的利率。

第1种情况，如果是央行下调基准利率，那正在还款中的贷款利息也会跟着减少。

目前银行房贷基本上都是实行基准利率加浮动利率，大部分银行都会在基准利率的基础上上浮5%之到20%之间。当前五年期以上的房贷基准利率是4.9%，银行给到的实际利率基本上是在5.145%~5.88%之间。

如果央未来行没有调整基准利率，那这个利率会一直伴随到你还款截止日那天为止。

但是如果未来央行下调基准利率，比如把目前4.9%的利率下跌调到4.65%，那你房贷参考的基准利率就会变成4.65%，但上浮的比例不会调整。

假如当初你办房贷的时候，贷款100万30年，等额本息还款，执行的利率是在基准利率的基础上上浮15%，实际给到的利率是5.635%，那你每个月要还的钱是5766元。

如果你还款5年之后，央行下调基准利率，参考4.65%的利率来算，那你实际的房贷利率就是4.65%*1.15=5.3475%，按照剩余本金92.48万贷款25年计算，每个月要还的钱就是5597元，这个要比原来的月供少169元。

第2种情况，如果央行没有下调基准利率，而是银行自行下调房贷利率，那你的房贷就不会减少。

目前我国贷款利率已经放开，各大银行可以根据自身的情况以及市场的实际情况对利率进行调整，可以上浮也可以下浮，但银行这种行为跟你要还的房贷利息没有任何关系，你该还多少还得继续还多少。

我们还是以上面那个例子为例，你贷款100万30年，每个月要还5766元，现在银行房贷利率下调到了基准利率，同样是100万30年等额本息还款，那每个月只需要还5307元就可以，但这个跟你没有关系，你每个月还是要照常还5796元。