房贷利率下调后原来的贷款利率相应下调吗 得区分两种情况来看

房贷利率下调后原来的贷款利率相应下调吗？得看由什么银行下调房贷利率。

目前央行公布的5年期以上房贷基准利率为4.9%，这个利率已经执行多年未发生变动。

而一般银行提供的房贷利率，则可根据市场实际情况，在央行公布的基准利率基础上进行浮动，“浮动利率”一般是5%-20%之间。比如小丫购房时，农业银行上调了房贷利率，上调幅度为10%，所以我的实际房贷利率为4.9%*1.1=5.39%

房贷利率的下调对我们正在还贷的贷款利息有没有影响呢？

得区分两种情况来看。

第一种情况，是央行统一下调基准利率。

因为其他银行的房贷利率都是按【央行基准利率+浮动利率】的模式走，如果央行统一下调基准利率，那么其他银行的房贷利率也会有所下调，这时候我们正在还贷的贷款利息就会相应减少。

这点从购房合同中的约定条款中可以看到：贷款利率按照央行公布的同期基准利率上浮或下浮**。

目前小丫的房贷是按照等额本金的方式在还的，假设央行今年3月下调基准利率为4.8%，那么小丫的房贷利率就会同步变为4.8%*1.1=5.28%，后续未偿还银行的本金将按最新利率和剩余还款期限重新计算利息，利息金额将会减少。

第二种情况，就是央行没有调整基准利率，而是贷款银行下调房贷利率。

比如原来银行的房贷利率是“在基准利率的基础上上浮10%”，现在下调为“在基准利率的基础上上浮5%”，尽管下调了5%的浮动利率，但这个和已经放贷的购房者没有什么关系，只和下调利率后的新购房者有关，所以我的贷款利息并不会减少。

同样的道理，假如小丫贷款的银行后续继续上调贷款利率，比如由上浮10%变为上浮15%，那么我的贷款利息也不会再继续增加，反而是新购房者会增加利息。

所以，对正计划购房的读者而言，银行会不会下调房贷利率是特别值得关注的问题，而对已经购房房贷的读者来说，我们更关注的是央行的基准利率有没有可能下调。

银行下调房贷利率，已经贷款的业主，利息是不会变少的，因为已经和银行签订了合同，在合同条款里面已经规定了利息，本金偿还方式，还款方式等等，所以你未来的房贷按揭，数量，数额，年限都是不会变的，还是按照往常的还款额度还款。

银行的合同不能随意乱改，那样还不乱套？

假如能更改，今天房贷利率降低了，给你减少还款利息，明天利率提升，是不是要给你增加还款利息，减少的时候可能你愿意，增加的时候你肯定是不愿意的，这是人性所在，所以银行的利率都会约定，在合同当中，是一个长期的合同，假如你按揭了20年或者30年，那么这个合同生效期限，就是这么长时间，在这个期间内无论如何都不会改变。

未来会有通货膨胀，那么银行也不会改变这个利息，我们也可以通过这种通货膨胀，采取按揭购房的方式，通过这种杠杆，来完成通货膨胀过程当中给我们带来的一些优势，银行按揭，这种杠杆性质的购房模式，对于很多人来讲，有很多利好。

银行调整，房贷利率，只有新购房的业主，才能享受新的利率，也就是说新购房的业主，才能够享受新的利率，利率的调整，是对合同的调整，也就是说，不论是调整利率还是降低利率，都是合同约定的一个标准，就这么简单，不过针对利息这一块儿，有很多好的政策，比如贷款，购房利息，可以抵扣个人所得税额度，也算一个利好吧。